CAIXA, el mayor banco brasileño en términos de número de clientes, crédito, cuentas digitales y depósitos de ahorro, anuncia sus resultados consolidados del cuarto trimestre de 2023 (4T23).

– Beneficio Neto Contable de R$ 11,7 mil millones en 2023, un 20,0% superior al de 2022;

– Beneficio Neto Contable de R$ 4,0 mil millones en el 4T23, 82,7% superior al 4T22;

– Beneficio Neto Recurrente de R$ 10,6 mil millones en 2023, 15,5% superior al de 2022;

– Beneficio Neto Recurrente de R$ 2,9 mil millones en el 4T23, 40,5% superior al 4T22;

– El margen financiero en el 4T23 alcanzó R$ 17,5 mil millones, un aumento del 17,1% respecto al 4T22;

– Ingresos por Prestación de Servicios por un total de R$ 25,8 mil millones en 2023, crecimiento del 2,8% en 12 meses;

– Los Activos Gestionados totalizaron R$ 3,2 billones en Dic/23, un aumento del 11,5% en 12 meses;

– Los activos de CAIXA totalizaron R$ 1,8 billones en Dic/23, un aumento del 15,2% en 12 meses;

– Cartera de crédito total con saldo de R$ 1.120 billones, crecimiento del 10,6% respecto a Dic/22, siendo la mayor cartera de crédito entre los bancos;

– Saldo de R$ 775,1 mil millones en la cartera de finanzas sostenibles en Dic/23, crecimiento del 15,6% en 12 meses, variación mayor que la cartera de crédito total, que creció el 10,6% en 12 meses;

– R$ 544,3 mil millones en originación total de crédito en 2023, crecimiento del 6,8% respecto a 2022, siendo la mayor contratación de la historia de CAIXA;

– R$ 140,6 mil millones en originación de crédito total en el 4T23, crecimiento del 13,5% en 12 meses;

– CAIXA acelera y aumenta el ritmo de contratación de crédito inmobiliario en 2023, representando el 69,6% de todo el crédito concedido en el mercado, un aumento de 5,3 p.p. en 12 meses;

– R$ 185,4 mil millones en contratos de crédito inmobiliario en 2023, un 13,0% más que en 2022, y el mayor contrato anual de la historia de la vivienda en la CAIXA;

– R$ 48,5 mil millones en contratos de crédito inmobiliario en el 4T23, 21,2% más que el 4T22;

– R$ 110,2 mil millones en contratos de crédito inmobiliario del FGTS en 2023, un crecimiento del 56,2% respecto a 2022;

– R$ 33,2 mil millones en contratos de crédito inmobiliario del FGTS en el 4T23, crecimiento del 52,0% respecto al 4T22;

– En 2023, CAIXA financió 694,3 mil inmuebles, beneficiando a más de 2,7 millones de personas con acceso a vivienda propia, generando más de 1,3 millones de empleos;

– Saldo de R$ 733,3 mil millones en la cartera de créditos inmobiliarios, el 14,6% superior al de Dic/22;

– CAIXA amplía su participación de mercado en Crédito Inmobiliario al 67,3% en 2023, un aumento de 1,1 p.p. en 12 meses;

– R$ 15,4 mil millones en contratos de crédito para Infraestructura y Saneamiento en 2023, crecimiento del 91,0% en 12 meses;

– R$ 1,6 mil millones en contratos de crédito para Infraestructura y Saneamiento en el 4T23, crecimiento del 349,4% respecto al 4T22;

– Saldo de R$ 98,4 mil millones en crédito de Infraestructura y Saneamiento, crecimiento del 1,2% respecto a Dic/22;

– Saldo de R$ 103,2 mil millones en Crédito Consignado, estable con relación al 22/Dic;

– Saldo de R$ 56,2 mil millones en crédito al Agronegocio, crecimiento del 27,3% respecto a Dic/22;

– Saldo de R$ 97,4 mil millones en crédito comercial para Personas Jurídicas, crecimiento del 3,8% respecto a Dic/22;

– Saldo de R$ 1,485 billones en financiación total, crecimiento del 21,4% respecto a Dic/22;

– Patrimonio contable de R$ 128,5 mil millones, un aumento del 4,8% en 12 meses;

– Ratio de Basilea del 16,7% y Capital Tier I del 14,1% en Dic/23, superiores en 5,2 p.p. y 4,6 p.p., respectivamente, al mínimo regulatorio;

– Tasa de morosidad del 2,16% en el 4T23, una reducción de 0,52 p.p. respecto al 3T23 y en línea con el 4T22, la tasa más baja entre los grandes bancos;

– 93,4% de los créditos calificados entre AA-C y 92% del saldo con garantías a Dic/23, demostrando la calidad de la cartera;

– R$ 369,2 mil millones en prestaciones sociales pagadas en 2023, un crecimiento del 19,5% respecto a 2022;

– R$ 159,8 mil millones en beneficios Bolsa Família pagados en 2023, un crecimiento del 43,4% respecto a 2022;

– Renegociación de R$ 12,7 mil millones de deuda a través del Programa Desenrola Brasil, Tudo em Dia CAIXA y FIES, proporcionando regularización registral y reestructuración financiera para 459,4 mil clientes.

– Programa Desenrola Brasil y Tudo em Dia CAIXA alcanzan R$ 7,4 mil millones en deudas renegociadas para 342,2 mil clientes y 437,5 mil contratos regularizados, y en relación al FIES, se renegociaron R$ 5,3 mil millones, beneficiando a 117,2 mil personas;

– R$ 44,0 mil millones en valor agregado a la sociedad en 2023, según la Declaración de Valor Agregado (DVA), de los cuales R$ 26,5 mil millones en salarios y beneficios a los empleados, R$ 12,4 mil millones en remuneración del capital propio, R$ 2,8 mil millones en impuestos y tasas. y contribuciones, y R$ 2,3 mil millones en alquiler;

– R$ 23,4 mil millones recaudados en Loterías CAIXA en 2023, de los cuales R$ 9,2 mil millones se destinaron a Destinos Sociales, como Seguridad, Deportes y Educación;

– CAIXA y Loterías CAIXA invierten en la promoción de la ciudadanía y la inclusión social de más de 13 mil niños y adolescentes a través del patrocinio del deporte;

– CAIXA y el Ministerio de Comunicaciones firman un Convenio de Cooperación Técnica para la donación de hasta 23 mil computadoras en el ámbito del Programa Computadores para la Inclusión, reforzando su rol social, brindando oportunidades a los jóvenes para ampliar sus herramientas de aprendizaje, promoviendo la educación en el país;

– CAIXA coordinará el pilar Instrumentos Financieros del plan de trabajo de la Coalición Verde de bancos públicos de desarrollo, para el desarrollo de la Amazonia, lanzado el 23/12 en la Conferencia de las Naciones Unidas sobre el Cambio Climático (COP 28);

– CAIXA negocia la recaudación de 500 millones de dólares con el Banco Mundial para financiar proyectos de transición energética para una economía baja en carbono en los sectores de transporte, infraestructura urbana sostenible y energía;

– CAIXA completa, en 2023, todas las etapas y pruebas del DREX, antes del cronograma previsto por el Banco Central de Brasil para el año;

– En 2023, CAIXA reconoce 95 municipios con el Sello CAIXA de Gestión Sostenible, que considera buenas prácticas en Gobernanza y Responsabilidad Socioambiental;

– En 2023, 442 proyectos y más de 101 mil viviendas obtuvieron el Sello Casa Azul + CAIXA, clasificación ASG (Ambiental, Social y Gobernanza) que considera la aplicación de soluciones eficientes en los proyectos.
 

RESULTADOS E INDICADORES DEL 4T23

El beneficio contable neto fue de R$ 11,7 mil millones en 2023 y de R$ 4,0 mil millones en el 4T23, crecimiento del 20,0% y 82,7%, respectivamente, en la comparación anual.

El beneficio neto recurrente de CAIXA fue de R$ 2,9 mil millones en el 4T23, un aumento del 40,5% respecto al 4T22. En 2023, el beneficio alcanzó R$ 10,6 mil millones, un 15,5% más que el alcanzado en 2022.

El margen financiero alcanzó R$ 17,5 mil millones en el 4T23, crecimiento del 17,1% respecto al 4T22. El crecimiento en 12 meses se debió a incrementos del 3,4% en los ingresos por operaciones de crédito y del 10,2% como resultado de las solicitudes de liquidez interbancaria.

El saldo total de financiación de la CAIXA se registró en R$ 1,485 billones al final de 2023, un crecimiento del 21,4% respecto al final de 2022. Los principales impulsores fueron: letras, depósitos a plazo y depósitos a la vista, que, en el mismo período de comparación, crecieron, respectivamente, 97,2%, 51,8%, 14,2%, compensando la reducción del 0,7% del ahorro. La relación entre el fondeo total y la cartera de crédito corresponde al 132,6%.

Al final de 2023, la cartera de crédito alcanzó un saldo de R$ 1.120 tri, un crecimiento del 10,6% respecto al final de 2022, con el aumento influenciado por un aumento del 14,6% en el crédito inmobiliario, del 1,2% en saneamiento e infraestructura. , 27,3% en agronegocios y 3,8% en crédito corporativo, especialmente en los segmentos de micro y pequeña empresa.

Los Ingresos por Provisión de Servicios (RPS) alcanzaron R$ 6,7 mil millones en el 4T23, un aumento del 3,9% en comparación con el 4T22. Se destaca el aumento de 13,7% en los ingresos por servicios provenientes de crédito, 22,4% de seguros, 4,2% de servicios de cuenta corriente y comisiones bancarias, 6,8% de tarjetas y 0,7% de servicios de Gobierno. En el total anual, el RPS alcanzó R$ 25,8 mil millones, crecimiento del 2,8% en 12 meses.

Los gastos administrativos (gastos de personal y otros gastos administrativos) totalizaron R$ 11,5 mil millones en el 4T23, un aumento del 7,4% respecto al 4T22. Los gastos de personal crecieron un 10,0% respecto al 4T22, y otros gastos administrativos aumentaron un 2,6% en la misma comparación.