El cumplimiento debe ser un sistema vivo y demostrable

Durante su presentación, Carlos Hermoza Horna, Founder & Managing Partner de CompliLab Legal Latam, remarcó que el cumplimiento ya no puede basarse únicamente en políticas y documentación.

"Los sistemas de prevención del lavado de activos son obligatorios. No es una opción decidir si los tenemos o no. Lo que necesitamos es un sistema de prevención que esté completamente vivo y que pueda demostrarse durante una fiscalización", afirmó.

Hermoza explicó que los operadores deben ser capaces de probar que sus controles funcionan en la práctica y no limitarse a presentar manuales o políticas internas.

"El manual puede verse muy bien sobre el papel, pero durante una fiscalización debemos ser capaces de demostrar que el sistema realmente está funcionando, que se reportan las operaciones y que se cumplen las exigencias de la normativa."

Los riesgos criminales son cada vez más sofisticados

Uno de los principales ejes de la conferencia fue la rápida evolución del crimen financiero y la forma en que las organizaciones delictivas se adaptan a los avances tecnológicos.

Según Hermoza, los esquemas de lavado de activos han ido mucho más allá de las tradicionales operaciones en efectivo.

"Hoy los delincuentes se han vuelto mucho más sofisticados. Ya no operan únicamente con dinero físico; se han trasladado a los entornos digitales, las criptomonedas y estructuras financieras cada vez más complejas."

Advirtió que los operadores del juego deben adaptar continuamente sus sistemas de monitoreo para mantenerse a la altura de estos nuevos riesgos.

La prevención consiste en proteger el negocio

Más que considerar el cumplimiento como una carga regulatoria, Hermoza sostuvo que los programas efectivos de prevención del lavado de activos deben entenderse como una inversión estratégica.

"Prevenir significa proteger el negocio. Significa hacer que la empresa sea sostenible en el tiempo."

También enfatizó que las consecuencias de un sistema de cumplimiento deficiente van mucho más allá de las multas regulatorias.

"Las compañías tardan años en construir su reputación, pero pueden perderla en cuestión de segundos cuando se materializa un incumplimiento importante."

Entre los riesgos que destacó se encuentran:

Sanciones económicas y riesgos sobre la licencia

Los operadores se exponen a multas, cancelación de licencias y otras sanciones regulatorias cuando fallan sus controles de prevención del lavado de activos.

Daño reputacional

La pérdida de confianza de clientes, inversionistas, proveedores y reguladores puede tener un impacto mucho mayor a largo plazo que cualquier sanción económica.

"El riesgo reputacional probablemente sea el más difícil de recuperar", señaló Hermoza.

La tecnología se vuelve una herramienta esencial para el cumplimiento

El expositor explicó que actualmente los equipos de cumplimiento cuentan con soluciones tecnológicas capaces de automatizar los procesos de debida diligencia, las verificaciones en listas de sanciones y el monitoreo de transacciones.

"Hoy contamos con herramientas tecnológicas que realizan la debida diligencia, revisan listas de sanciones, detectan noticias negativas y automatizan muchos procesos de cumplimiento. Ya no estamos solos en esta tarea."

Asimismo, alentó a los operadores a implementar monitoreos continuos en lugar de depender únicamente de revisiones periódicas.

Todo, afirmó, debe poder medirse.

"Hoy todo son datos. Todo puede medirse y monitorearse, desde la gestión de riesgos hasta los registros de operaciones."

La debida diligencia va más allá de los clientes

Otro de los puntos destacados fue el creciente enfoque regulatorio sobre los riesgos asociados a terceros.

Hermoza explicó que la debida diligencia debe abarcar tanto a los clientes como a los proveedores.

"Un proveedor también puede representar un riesgo reputacional y regulatorio. Por eso también debe pasar por un proceso adecuado de debida diligencia antes de establecer una relación comercial."

Asimismo, aclaró que identificar una relación de alto riesgo no implica necesariamente rechazarla.

"Se puede trabajar con un cliente o proveedor de alto riesgo. Lo importante es comprender ese riesgo y controlarlo adecuadamente."

Construir una cultura de cumplimiento

Más allá de los procedimientos y las obligaciones regulatorias, Hermoza sostuvo que el verdadero éxito del cumplimiento depende de la cultura organizacional.

En ese sentido, desafió a las empresas a integrar la prevención del lavado de activos en las operaciones diarias y no limitarla a una capacitación anual obligatoria.

"La pregunta no es si damos una capacitación porque la norma lo exige una vez al año. El verdadero desafío es integrar el cumplimiento dentro de nuestra cultura corporativa."

También redefinió el papel del Oficial de Cumplimiento.

"Muchos creen que el Oficial de Cumplimiento es el 'malo de la película', pero ocurre exactamente lo contrario. Es un aliado estratégico que ayuda a la empresa a tomar decisiones informadas y a continuar operando con los riesgos debidamente controlados."

Ocho recomendaciones para fortalecer los sistemas de prevención

Como conclusión práctica, Hermoza invitó a los operadores a evaluar y fortalecer continuamente sus programas de cumplimiento mediante las siguientes acciones:

• Actualizar periódicamente las políticas internas de prevención del lavado de activos.
• Evaluar los riesgos existentes e identificar brechas de control.
• Probar regularmente la efectividad de los controles internos.
• Monitorear continuamente la debida diligencia de clientes y proveedores.
• Reforzar la capacitación del personal durante todo el año.
• Aprovechar la tecnología para el monitoreo de transacciones y las verificaciones automatizadas.
• Promover un liderazgo basado en la ética y el cumplimiento.
• Priorizar la prevención antes que la reacción frente a incidentes.

Al cerrar la conferencia, Hermoza reiteró que el cumplimiento, en definitiva, está centrado en las personas y en los valores corporativos.

"El compliance no es simplemente un tema técnico. Es una cuestión de cultura, ética, integridad, educación y de anticiparse a los problemas. Solo así las empresas podrán operar de manera diligente, segura y sostenible en el tiempo."